近日，新浪、百度先后上线互联网保险业务，引起市场关注。互联网巨头纷纷“试水”线上保险，会给保险市场格局带来什么影响？“互联网＋保险”的发展又会给行业带来怎样的驱动力？专家表示，目前互联网保险尚未深入传统保险核心领域，险企应合理利用平台资源，提升核心竞争力。同时，在“互联网＋”的研发应用上尝试更多创新，顺应行业发展大趋势。

1线上产品融合侧重“轻量级”

上周，新浪联手旗下控股的兴民保险经纪公司进入互联网保险领域，上线旅游险和碎屏险。作为新浪保险平台首个旅游险合作方，安联财险为新浪微博用户定制了四款境内外旅游险产品。同样在上周，百度上线了保险平台，在百度钱包、百度理财的页面中，新增“保险板块”，目前主要有医疗险、重疾险、出行险等三大类共八款产品，下一步将上线宠物医疗险等产品。

去年以来，互联网巨头进军互联网保险领域成为趋势。据了解，蚂蚁保险平台已与80多家险企合作，推出车险、旅行险、健康险、财产险等2000余款产品。2017年11月初，由腾讯控股的“微保”在微信钱包中上线。此外，京东旗下也有京东保险。

对于互联网巨头纷纷进入保险市场，上海对外经贸大学保险系主任郭振华认为应客观看待。一方面，保险公司应以更从容的心态对待市场竞争。目前在互联网平台销售的多为小保费、小保额的短期类保险，这些产品基本都是标准化设计，方便投保人认知。“简单来说，就是投保人主动要买、投保意识非常强的产品。”

而目前传统险企依靠代理人渠道或中介销售的，大多是保费高、期限长，以及平时投保人想不起来，或虽有需求但一时不愿买的产品。“这类长期限产品保费高、保额高，设计较复杂，需要专业代理人宣讲和推广，险企需要为此承担相应的人力成本才能完成销售。目前的保险市场，这一块领域最核心，互联网保险还插不上手。”郭振华指出，互联网保险的特点决定了一些“重量级”产品还无法从线下搬到线上。如某些险企将重疾险设计得较复杂和长期，类似产品若在线上卖，须先进行风险拆分、期限变短，变成短期、单风险的标准化产品，如短期防癌险等，让投保人一目了然，直接投保。但现在来看，这种拆分和产品标准化还要经历一个过程，需各方努力和磨合。

另一方面，郭振华认为互联网大佬们看重保险市场，希望在互联网保险上有所作为是好事。“总体来看，让互联网企业渗入"短平快"类的线上保险，有助于降低销售成本，产品能更便宜，这有利于消费者。而传统保险公司应合理利用资源，通过线上平台销售"短平快"类产品，不需要每家公司都自建平台。将节省下来的精力与物力用在长期限、保障类产品的开发和销售上，提升核心竞争力。”